Crédit immobilier, avons nous connu le pire ? Fin 2023, faisons le bilan !

Depuis de nombreux mois, le crédit immobilier voit ses taux exploser, notre expérience de chasseur immobilier baignée dans le quotidien de la recherche de nos clients, nous emmène a vous dresser un topo de la situation côté financement, pierre angulaire de tout achat immobilier !

Certains futurs acquéreurs sont à priori solvables et malgré tout, leur demande de crédit est refusée !

D’innombrables dossiers de crédit n’aboutissent pas à cause du taux d’endettement, qui ne doit pas dépasser 35 %.

Selon les dernières nouvelles, les emprunteurs pourront emprunter sur 27 ans pour un achat de logement ancien, mais sous condition de réaliser des travaux énergétiques ou pas, qui devront représenter au moins 10 % (et non plus 25 %) du coût total de l’achat, ce qui permettra déjà aux futurs acquéreurs d’économiser quelques euros sur leur crédit, à condition encore que les taux de crédit n’augmentent pas !

Il est évident que les taux élevés actuels dissuadent les gens d’acquérir un bien. Pendant une période le taux d’usure était à 3,57 %, ce qui bloquait de nombreux dossiers, maintenant il est passé à 5 %, celui-ci n’est donc plus un obstacle.

L’interdiction de louer un bien noté G en 2025 et F en 2028, bloque aussi les achats. Mais aux dernières nouvelles, il semblerait que les banques qui étaient frileuses pour financer ces logements, reviennent sur leur décision en proposant des taux plus intéressants, à condition d’intégrer dans le financement, les travaux qui permettent à ces logements de sortir de la situation de « Passoires Thermiques ».

Evidemment la hausse des taux d’emprunt rebute aussi les éventuels acquéreurs, d’autant que les biens n’avaient cessé d’augmenter depuis plusieurs années et avaient atteint des sommets et que maintenant avec cette hausse des taux d’intérêts c’est toute une problématique pour qu’un crédit soit accordé. Dans ces conditions, il faut bien que les vendeurs puissent faire un effort sur leur prix.

A ce sujet on remarque maintenant une baisse des prix sur une bonne partie de la France et notamment à Paris on relève une baisse de 4,6 %. Ce qui met maintenant le prix moyen du mètre carré tout juste en dessous de la barre des 10 000 €.

La perspective pour 2024 montre qu’une baisse des transactions va s’installer (environ 800 000 ventes en septembre 2024) pour environ 890 000 € qui sera déclarée pour cette fin d’année 2023.

Quant au taux d’intérêt, il va certainement se stabiliser courant 2024 autour des 4 %. En effet il semblerait que la hausse des taux touche enfin à sa fin après des mois de forte progression, n’oublions pas qu’en Mars 2022 les taux moyens pour 20 ans étaient à 1.22 € et qu’en cette fin d’année le taux moyen est à présent autour des 4.50 %, ce qui fait une progression sur 18 mois de + 370 % du jamais-vu en si peu de temps du 20 % tous les mois !

Avons-nous connu le pire ? Ce mois de décembre 2023 rentre à nouveau dans une dynamique enfin avantageuse pour les acquéreurs, les taux se stabilisent et certaines banques ont même baissé leur barème de taux. Les courtiers avec lesquels nous travaillons nous ont adressé leur barème qui démontre pour une première fois depuis longtemps une accalmie de la hausse et même pour certaines une légère baisse de leur barème de 0.10 à 0.20 % ! Certaines banques font signe d’une volonté de se repositionner sur le crédit immo en proposant des offres plus compétitives. Alors si la baisse des taux n’est pas encore significative, elle se fait sentir, ce qui fera revenir les acheteurs sur le marché. L’année finalement se termine mieux qu’elle a commencé, un signe d’optimisme pourrions nous dire !

Quoiqu’il en soit, l’année 2024 sera un tournant pour l’immobilier.